從20世紀30年代開始，日本用了50多年時間，建立起一套政府強制國民健康保險、農民互助醫療保險與農協合作醫療相結合的“三保險”醫療保障制度，徹底解決了農民的看病問題。

　　國民健康保險：農民醫療保障的底線

　　1934年，日本頒布《國民健康保險法》，要求所有國民必須加入國民健康保險。作為一項政府強制推行、最基礎的社會保障政策，國民健康保險是日本農民的醫療保障底線。

　　保險適用對象。參加國民健康保險的對象最初主要包括農民、個體經營者、無業者、不能享受“雇員健康保險”的退休人員及上述人員直系親屬以內的撫養家屬等，亦即主要是沒有固定職業與穩定收入的群體。

　　交費辦法與財源構成。由于農戶、個體經營者等無固定收入，因此不能採用先強制性地從工資中扣除醫療保險費的做法，他們須每月定期到當地的社會保障事務所繳納國民健康保險費。日本“國民健康保險”的主要來源為被保險人繳納的保險費、國家和地方政府的財政補貼及該項基金的投資收益。保險費收取標准是參保人的年收入的一定比例，且每年核定一次。1991年國民健康保險基金的構成為：保險費39%，國家補貼37.5%，其他23.5%。依此計算，參加該項保險的每個家庭的平均保費為155934日元，而低收入家庭可相應減少應繳納總額的40%∼60%。

　　保險支付。日本“國民健康保險”的給付水平較高，且主要是醫療費用，其給付範圍包括：診療費及特定診療費的70%，高額診療費、助產費等。參加該保險的戶主及家屬、患者本人負擔門診費用的30%、住院治療費的20%，伙食費依該國平均家庭伙食費標准患者每天自己負擔500∼700日元，不足部分由國民健康保險機構支付。

　　農民互助保險組合：農民醫療保障的鞏固

　　對于一些低收入、發病率高的地區的農民來說，國民健康保險僅僅是解決了一些疾病的70%的醫療費用，而支付另外的30%的費用仍然有很大困難，同時對于一些國民健康保險以外的疾病，部分農民更是無力承擔。在這種情況下，日本農民互助保險組合應運而生。它是農民自發組織的民間機構，互助保險組合既不同于商業保險機構，也不同于政府社會保障機構，它是一個非營利性的互助機構。

　　互助保險組合範圍包括疾病、因傷住院、手術、門診、因特定疾病住院、死亡、殘疾等內容，其資金來源不依靠投資等風險經營，而由所有成員繳納的會費以及他們所繳納的保險費構成，保費不算太高，一般根據年齡、項目的不同，每人每月繳納不同的保費。

　　目前，日本互助保險組合大約有兩萬個左右，日本農村的農民幾乎人手一份互助保險。

　　農協的合作醫療活動：農民醫療保障的補充

　　日本農協的全稱為“日本農業協同組合”，是由農戶和非農戶自願入股參加的農民合作經濟組織，其遵循自願、合作、互助、民主管理的原則，目前，日本有99%以上的農戶參加了農協。

　　雖然日本農村的醫療衛生狀況比過去有了很大的改善，對各種疾病的預防和醫療都達到了較高水平，農村缺醫少藥的情況也基本不存在。但農村特有的一些醫療問題依然很多，比如農藥中毒、機械事故、農家婦女的過勞性疾病等仍然存在。農協合作醫療一個重要目的是要早期發現各種疾病，開展農村衛生保健活動，為合作經濟的開展創造良好的條件。

　　農協的合作醫療活動，按內容可分為“治療活動”和“預防活動”兩種。在農協的醫療設置中，有小規模的診療所，也有可以治療各種疾病的綜合性醫院，甚至有可收納很多患者住院治療的大規模醫院。農協成員包括其家屬均可享受農協合作醫院的治療服務。預防活動是指在疾病發生之前所進行的各種事前預防工作。預防工作主要包括兩個方面的內容：一是對農協職員的健康診斷；二是對農協成員的健康教育和各種衛生普及工作。

　　責任編輯： 劉三平